Банки усилили контроль за переводами: что нельзя писать в назначении платежа

В последнее время банки всё чаще блокируют карты клиентов из-за подозрительных комментариев к денежным переводам. Даже обычные переводы друзьям и родственникам могут попасть под пристальное внимание, если в назначении платежа указаны определённые формулировки.

Почему блокируют карты за комментарии

Причиной усиления контроля стали меры по борьбе с отмыванием доходов и налоговыми нарушениями. Банковские системы автоматически анализируют содержание комментариев. Если в назначении платежа встречаются определённые слова, система может посчитать перевод подозрительным и заблокировать карту для выяснения обстоятельств.

Когда комментарий действительно необходим

В большинстве случаев, если отправляете деньги близким, поле "сообщение получателю" лучше оставить пустым либо сделать подпись максимально формальной. Однако при оплате официальных услуг, переводах по договорам или возвратах долгов корректное описание может, напротив, помочь избежать недоразумений и послужить доказательством в случае налоговых разбирательств.

Каких слов и фраз стоит избегать

Особое внимание банки обращают на следующие слова и выражения:

• "Оплата услуг", "товар", "заработок" (при переводах между физическими лицами)
• Слова, связанные с незаконной деятельностью (например, наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюта, взятки)
• Шутливые или двусмысленные формулировки ("откат за пятёрку", "заложено на кладбище", "для бомбы" и подобное)

Также блокировка может наступить, если в назначении указаны чужие персональные данные, не совпадающие с владельцем карты.

Рекомендации для безопасных переводов

• Между своими счетами: формулировка "Перевод собственных средств"
• Друзьям и родственникам: кратко и чётко – "Подарок", "Возврат долга", "Помощь"
• Оплата услуг: конкретно – например, "Оплата ремонта", "Аренда за апрель", "По договору №..."
• Погашение кредита: указывайте ФИО заёмщика и номер договора

Необходимо избегать размытых формулировок, двусмысленности и использовать подтверждающую информацию при необходимости.

Что делать при блокировке карты

В случае блокировки необходимо как можно скорее обратиться в службу поддержки банка, предоставить подтверждающие документы (договоры, квитанции, переписку), чтобы оперативно снять ограничения.

Следование этим простым правилам поможет избежать неприятных ситуаций и сохранить доступ к своим средствам.