Владельцев вкладов разочаровали: почему на доходы с процентов можно не рассчитывать

Многие россияне, размещая сбережения на банковских вкладах, рассчитывают обеспечить себе пассивный доход и не задумываются о ряде важных нюансов. Однако ожидания зачастую оказываются далеки от реальности — полностью жить на проценты по вкладу, не работая, практически невозможно из-за целого ряда рисков.

Эксперты отмечают, что даже при высоких банковских ставках реальная доходность может оказаться гораздо ниже ожидаемой. Это происходит из-за инфляции, роста цен и схемы налогообложения. По словам эксперта в сфере финансов Федора Сидорова, доходы по вкладам в России облагаются налогом на доходы физических лиц — 13% или 15% взимаются с процентов сверх необлагаемого лимита. В результате налоговая нагрузка может достигать значительных сумм, и это следует учитывать при планировании своих финансов.

Федор Сидоров привел следующий расчет: чтобы получать ежемесячный доход, сопоставимый со средней зарплатой в 104 тысячи рублей, необходимый капитал на вкладе при ставке 15,5% годовых составит порядка 8,1 миллиона рублей. Если же ориентироваться на более реалистичную ставку в 10,3% годовых, сумма увеличится до 12,1 миллиона рублей. Причём эти расчёты не учитывают налоги и инфляцию, что дополнительно снижает реальную прибыль.

Также эксперты напоминают, что банки не гарантируют сохранение привлекательных ставок на длительный срок. Сейчас краткосрочные вклады зачастую предлагают большую доходность, чем долгосрочные, на фоне снижающейся ключевой ставки. В такой ситуации вкладчик может зафиксировать ставку на год, а если после этого ставки вырастут, оказаться в невыгодной ситуации.

В связи с этим специалисты советуют не полагаться лишь на пассивный доход с вкладов, а сочетать его с активной трудовой деятельностью. Такая стратегия считается более надёжной для достижения финансовой стабильности.

Снижение доходности вкладов повлияло и на поведение россиян: всё больше людей стали вкладывать средства в рублевые корпоративные облигации, а также проявлять интерес к ипотечным продуктам. По данным статистики, объём средств на счетах эскроу в марте достиг 940 млрд рублей, что значительно больше прошлогоднего показателя за аналогичный период.

Стоит отметить, что с апреля при оформлении кредитов правила изменились: теперь доход от подработок, процентов по вкладам и переводов на карту от родственников необходимо подтверждать отдельными документами. Новые требования усложнили процедуру получения займа, усложнив задачy для тех, кто ранее просто указывал суммы дохода в анкете.

Корреспондент оперативной редакции